生命保険 必要保障額計算機
万が一の際に遺族の生活維持に必要な生命保険の保障額がわかります。年収・家族構成・住宅ローン・貯蓄・遺族年金見込みを入力するだけで算出。
子どもの教育費・遺族の生活費・葬儀費用などを加味した必要保障額と、現在の保険との過不足も確認できます。
登録不要・完全無料。生命保険の見直しや新規加入を検討している方に最適です。
生命保険 必要保障額計算機
家族構成・年収・貯蓄・住宅ローンを入力して、万が一に必要な保険金額を診断します。
基本情報の入力
左のフォームを入力して
「計算する」を押してください
よくある計算例
| 年収 | 家族構成 | 貯蓄 | 必要保障額の目安 |
|---|---|---|---|
| 400万円 | 配偶者+子1人(5歳) | 200万円 | 約2,800万円 |
| 500万円 | 配偶者+子2人(5歳・8歳) | 300万円 | 約3,500万円 |
| 600万円 | 配偶者のみ | 500万円 | 約1,200万円 |
| 700万円 | 配偶者+子1人(10歳) | 800万円 | 約2,100万円 |
| 800万円 | 配偶者+子3人 | 1,000万円 | 約4,200万円 |
生命保険の必要保障額とは
必要保障額とは、万が一の際に遺された家族が生活に困らないために必要な保険金額のことです。 必要保障額は「遺族が必要とする金額」から「すでにある資産・公的保障」を差し引いて計算します。
主な構成要素：
- •遺族生活費：配偶者・子供が生活するために必要な費用
- •教育費：子供一人あたり大学卒業まで約500万円
- •住宅ローン残高：団体信用生命保険で相殺される場合もあります
- •葬儀費用：平均約200万円
- •遺族年金：国の公的保障として受け取れる年金
一般的な目安：
- •子供が小さいほど必要保障額は大きくなります
- •共働き家庭は専業主婦(夫)家庭より少額で済む傾向があります
- •貯蓄が多いほど必要保障額は少なくなります
よくある質問
Q1.生命保険の必要保障額の平均はどのくらいですか？
A.日本では一般的に2,000万円〜4,000万円が目安とされています。子供の人数・年齢、住宅ローンの有無、貯蓄額によって大きく異なります。共働き家庭では1,000万円〜2,000万円程度で済む場合もあります。
Q2.必要保障額はいつ見直すべきですか？
A.結婚・出産・住宅購入・子供の独立・定年退職などライフイベントのタイミングで見直しましょう。一般的に5年ごとの定期的な見直しも推奨されています。
Q3.遺族年金はどのくらいもらえますか？
A.遺族基礎年金は子供がいる場合に支給され、年額約100万円前後です。遺族厚生年金は加入期間と収入により異なりますが、一般的に年収の20〜30%程度が目安です。本ツールでは年収の30%を概算として使用しています。
Q4.住宅ローンがある場合、生命保険は必要ですか？
A.住宅ローンには通常「団体信用生命保険（団信）」が付帯しており、死亡時にローン残高が相殺されます。ただし団信でカバーされない場合や、ローン以外の生活費・教育費を考慮すると、別途生命保険が必要な場合があります。
Q5.共働きの場合、必要保障額は少なくなりますか？
A.はい。配偶者が就労している場合、一方が亡くなっても収入が完全にゼロにはならないため、必要保障額は減少します。本ツールでは配偶者就労の有無を考慮した計算が可能です。
こんな方に使われています
子どもがいる・生命保険を検討中の方
自分に必要な死亡保障額を正確に知りたい
→ 遺族の生活費・教育費・年金を考慮した必要額を計算
住宅ローンがある方
ローン残高を考慮した適切な保障額を確認したい
→ 団体信用生命保険との兼ね合いを含めた保障額を算出
既存の生命保険を見直したい方
現在の保険金額が多すぎ・少なすぎか確認したい
→ 必要保障額と現在の保険金額の過不足を可視化
よくある質問
Q.生命保険の必要保障額はどう計算しますか？
Q.子どもがいる場合、生命保険はいくら必要ですか？
Q.遺族年金はいくらもらえますか？
📊 よくある計算結果（早見表）
家族構成別の必要生命保険額の目安
| 家族構成 | 子の年齢 | 推奨保険金額 | 月額保険料目安（30代） |
|---|---|---|---|
| 独身 | — | 200～500万円（葬儀費用） | 1,000～2,000円 |
| 夫婦のみ（共働き） | — | 500～1,000万円 | 2,000～3,000円 |
| 子1人（未就学児） | 0～6歳 | 2,500～3,500万円 | 3,000～5,000円 |
| 子1人（小学生） | 7～12歳 | 2,000～3,000万円 | 3,000～5,000円 |
| 子2人（未就学児） | 0～6歳 | 3,500～5,000万円 | 5,000～8,000円 |
| 子2人（小中学生） | 7～15歳 | 3,000～4,000万円 | 4,000～6,000円 |
必要保障額の計算式
必要保障額 = （遺族の生活費 + 教育費 + 住居費）− （遺族年金 + 配偶者収入 + 預貯金）
※概算です。実際の金額は個別の控除・条件により異なります。
出典: 公益財団法人 生命保険文化センター「生活保障に関する調査（令和7年）」