Question 1

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いは？

Accepted Answer

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者間で契約し、売掛先（取引先）に知られずに資金化できますが、手数料は10〜20%程度と高めです。3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得て契約するため手数料は1〜9%程度と低くなりますが、取引先にファクタリング利用の事実が伝わります。

Question 2

ファクタリングの手数料は実質年率に換算するとどれくらいですか？

Accepted Answer

手数料率が同じでも、入金までの期間が短いほど年率換算コストは跳ね上がります。例えば手数料10%でも入金サイトが30日なら年率換算では100%を超えることがあり、銀行融資（年1〜3%程度）と比べて割高になりやすい点に注意が必要です。

Question 3

ファクタリングは融資（借入）に該当しますか？

Accepted Answer

いいえ、ファクタリングは売掛債権の売買であり、法律上は融資（貸付）ではありません。そのため貸金業登録は不要とされ、負債として計上されない場合が多く、決算書の見た目を悪化させずに資金調達できる点がメリットです。

Question 4

個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

Accepted Answer

はい、法人だけでなく個人事業主・フリーランスも利用可能なファクタリング会社が多くあります。ただし売掛先の信用力が審査の中心になるため、売掛先が個人（BtoC）の場合は利用できないケースもあります。

Question 5

悪質なファクタリング業者を見分けるポイントは？

Accepted Answer

手数料が相場（2社間10〜20%、3社間1〜9%）を大幅に超える場合や、償還請求権（売掛先が倒産した場合に利用者が代わりに支払う義務）ありの契約を「償還請求権なし」と偽るケースには注意が必要です。契約書の内容を必ず確認し、金融庁・日本貸金業協会の注意喚起も参考にしてください。

🔗 あわせて使えるツール